Как стать страховым агентом?
Если вы решили стать агентом по страхованию, прежде всего необходимо понимать, что такая работа сравни открытию бизнеса.
Страховой агент может зарабатывать очень хорошо только в том случае, когда ведёт активную работу с клиентами.
В нашем материале мы научим как просто стать страховым агентом на дому и страховать онлайн, кто может быть страховым агентом, сколько может зарабатывать страховой агент и ряд важных моментов:
- С чего начать от первого шага до начала продаж страховых полисов ОСАГО, КАСКО или ипотеку
- Как и какие маркетинговые инструменты можно использовать в своей работе, став страховым агентом
Как стать страховым агентом с нуля?
Страховым агентом можно стать с нуля для этого нужно самостоятельно заключить договор со страховой компанией (или несколькими) и продавать страховые полисы от их имени, и/или зарегистрироваться на платформе онлайн-агрегатора для агентов на которой уже собраны страховые компании.
Для работы страховым агентом можно обратиться в страховую компанию и представлять их интересы.
Однако в этом случае есть свои плюсы и минусы. Например, страховые компании негативно относятся к тому, что вы будете агентом нескольких компаний, т.е. вы не сможете дать страхователю альтернативу из нескольких компаний, тарифов и условий. Иногда страховые компании отказывают в агентстве и путь сбора документов и собеседований нужно проходить по новой. Страховым агентам компаний, как правило, ставят планы по заключённым договорам, и бывают неприятные разговоры по этому поводу вплоть до расторжения агентского договора.
Из положительного. За вами будет закреплён куратор, вам повезёт, если это будет опытный и заинтересованный в вас человек, он поможет вам в становлении страховым агентом. А, может, не повезёт.
Самый простой путь новичку в страховании зарегистрироваться на агентской страховой платформе, и практически сразу начать свой страховой бизнес.
- Онлайн-платформы для страховых агентов удобны тем, что на них уже собраны различные страховые компании, это позволяет страховому агенту быстро рассчитать стоимость полиса сразу по нескольким страховым компаниям.
Скорость расчёта и вариативность предложений становятся вашим конкурентным преимуществом.
Страховая платформа для агента
Мы рекомендуем онлайн-платформу для страховых агентов Пампаду.
Этот сервис можно использовать для профессионально или дополнительного заработка в качестве страхового агента, а можно для экономии семейного бюджета зарегистрироваться как агенту и получать вознаграждение за страхование своих машин.
Многие, даже, опытные страховые агенты используют в работе сервис онлайн-страхования Пампаду.
- Зарегистрироваться на онлайн-агрегаторе очень просто, нужно перейти на сайт и внести свои данные. Это быстрее, нежели заключать договора со страховыми компаниями.
Пампаду, это не просто площадка для расчёта тарифа ОСАГО, а целая платформа с расчётом тарифов ОСАГО, КАСКО, ипотечного страхования и подбором иных финансовых услуг.
Эта платформа для страховых агентов даёт поддержку и проводит обучение для страховых агентов.
- Как минимум позволяет экономить семейный бюджет на ОСАГО, как максимум зарабатывать на страховании.
При страховке своей машины можно сэкономить от 700 рублей, выбрать быстро страховую компанию с оптимальным тарифом и получить деньги за страхование своего ОСАГО на свой автомобиль.
На примере ниже. Человек два года страхует свою машину через онлайн платформу.
В работе страхового агента выжна скорость ответа по тарифам, сервис Пампаду позволяет это сделать буквально за несколько минут и от многих страховых компаний.
Вносите данные на машину и получаете быстро стоимость страховки ОСАГО от разных компаний.
- Страховка ОСАГО, это стартовая площадка для начинающего агента.
Быстро получая расчёты по автострахованию ОСАГО, вы как страховой агент имеет конкурентное преимущество перед своими коллегами на страховом рынке.
Заработок страхового агента
- Можно ли заработать будучи страховым агентом онлайн?
- На чём ещё можно зарабатывать страховому агенту используя онлайн платформу?
Сколько может заработать страховой агент по ОСАГО?
Полис ОСАГО стоит от 4500 рублей и выше. Возьмём в среднем 8000 рублей так как могут попадать в страховой портфель недорогие и дорогие автомобили. В среднем вознаграждение агента составляет 20%. Вообще вознаграждение агента по ОСАГО колеблется от 0 до 35%. Далее приведены данные нескольких агентов использующих в своей работе онлайн платформу Пампаду, и вы сможете рассчитать условный доход страхового агента.
Особенность страховых продуктов в том, что по прошествии одного года договоры страхования старыми клиентами пролонгируются т.е. если страховой агент не забыл напомнить о продлении полиса, то полис как правило продляется у него. В следующий год происходит удвоение базы и так с каждым годом.
На страховой платформе для агентов доступны иные виды заработка:
- ипотека
- КАСКО
- финансовые продукты
- в перспективе открытие новых направлений для заработка
Когда у страхового агента есть несколько страховых продуктов, заработать больше проще.
Алгоритм продажи и допродажи или кросс-продаж следующий:
- Например первым продаётся ОСАГО
- Предлагается КАСКО
- У страхователя может быть квартира в ипотеке, и ему ненавязчиво можно предложить расчёт страхования ипотеки.
Суть работы страховым агентом
В последнее время работа страховым агентом становится все более востребованной. В первую очередь это обусловлено возможностью человека не быть привязанным к офису и работать из дома.
- Страховой агент выполняет функции представителя одной или нескольких страховых организаций, осуществляющих автострахование ОСАГО и КАСКО, ипотечное страхование и продаёт иные виды страховых продуктов.
Суть его работы в следующем:
- поиск потенциальных страхователей для продажи страховых полисов
- пояснения и разъяснения клиенту о страховых продуктах которые представляет агент
- если агент работает со страховой компанией, то потребуется приём наличных и передача их в страховую компанию
- если агент работает онлайн оплата полисов производится от клиентов через интернет
Финансовый результат работы страхового представителя выражается в процентах от суммы заключенных договоров.
При успешной деятельности, страховой агент получает вознаграждение от 10-50% комиссионных, в зависимости от вида реализованного продукта.
Для этого он должен выполнить следующие обязанности:
- формирование и расширение клиентской базы;
- реклама своих услуг;
- заключение договоров;
- помощь клиенту в решении вопросов при наступлении страхового случая.
Для успешных продаж агент должен постоянно совершенствовать созданную базу клиентов, привлекая новых или предлагая существующим различные страховые продукты.
Стать страховым агентом можно по двум вариантам:
- Зарегистрироваться на онлайн платформе для страховых агентов и сразу начать свою страховую деятельность в качестве агента;
- Обратиться в офисы страховых компаний и далее действовать по их инструкции.
Комбинированный вариант после регистрации на платформе, заключите договоры со страховыми компаниями как агент.
Можно самостоятельно заключить договоры с различными страховыми компаниями и в дальнейшем продавать страховые полисы и от их имени.
Заключение договоров напрямую со страховыми компаниями позволяет расширить свою страховую базу, включив в неё страховщиков которых ещё нет в онлайн-агрегаторе, это актуально в регионах России.
- По разным причинам страхование через агрегатор могут отказать, а вот напрямую в региональном офисе андеррайтеры её смогут провести.
В стратегии когда используется комбинированный вариант ваше преимущество в быстром расчёте через онлайн-сервис страхового агента и предоставление тарифа от нескольких компаний.
- При этом у вас есть комбинация вариантов и как у прямого представителя страховой компании.
Стать представителем страховщика может любой человек, достигший возраста совершеннолетия.
Но большинство крупных страховых компаний при заключении агентского договора предъявляют ряд требований к претенденту:
- гражданство РФ;
- регистрация в населенном пункте, в котором представитель будет оказывать услуги (для онлайн-сервиса этого не нужно);
- отсутствие судебных исков со страховыми компаниями.
Так же преимуществом претендента будет являться наличие трудового стажа, имеющаяся база клиентов, опыт работы страховым представителем.
Кроме того, для эффективной работы кандидат должен обладать следующими качествами:
- общительность;
- целеустремленность;
- настойчивость;
- стрессоустойчивость;
- внимательность;
- стремление к самосовершенствованию.
Для того чтобы начать работать страховым агентом, необходимо определиться с правовой формой осуществления деятельности.
Российское законодательство определяет следующие возможные варианты:
1. Физическое лицо
2. Индивидуальный предприниматель
3. Юридическое лицо
Онлайн платформы предлагают вариант — самозанятый.
Выбор осуществления деятельности будет зависеть от требований страховых компаний или онлайн-платформ.
Например оказывая услуги страхования как физическое лицо будет больше налогов, в качестве ИП налоги снижаются, самозанятые принимают не все страховые компании, а ещё режим не по всей России. Юридическое лицо потребует издержек на налоги, ведение полноценной бухгалтерии и т.п.
- Вам нужно определиться представителем какой страховой компании вы хотите быть.
- Затем необходимо пройти собеседование и подписание документов.
- Для кандидатов, не имеющих опыта в данной сфере деятельности, страховыми компаниями проводится первичное обучение.
- После успешного собеседования, страховой агент получает доступ к клиентской базе и другим документам компании.
Для работы страховым агентом удаленно необходимо организовать свое рабочее место.
- Оно обязательно должно включать компьютер с доступом в интернет.
Введение в продажи и маркетинг по страхованию для агента
Техническую сторону обсудили как стать страховым агентом, что можно продавать, кого представлять.
Но у новичков в страховании возникает вопрос:
Работа страхового агента, как любого бизнеса базируется на двух направлениях:
- Продажи
- Маркетинг
У многих людей возникает страх продажи. Его преодолеть достаточно просто.
- Попробуйте застраховать через онлайн-платформу ОСАГО свою машину (или ипотеку) тем самым вы получите уверенность в той услуге которую предлагаете;
- Если у ваших родственников, соседей, друзей, коллег по работе есть автомобили или квартиры в ипотеке предложите им просчитать стоимость страховки. При этом можно посчитать если она ещё действует, предложите чисто для интереса, сколько стоит у других компаний. Представьте сравнение, может оказаться так, что ваше предложение будет выгоднее. Предложение и расчёт закрепят у ваших знакомых тот факт, что вы «страховой агент».
Продажу страховых продуктов можно начать с круга своих близких знакомых.
- У них же можно просить рекомендовать вас в качестве страхового агента, так будет развиваться сарафанное радио.
1.Социальные сети:
Самый простой и доступный рекламный вариант для агента — начать вести свои социальные сети с уклоном на страхование. Вы можете публиковать новости по страхованию, публиковать интересную информацию и обязательно заявлять, что вы можете застраховать.
Во многих районах, сёлах и небольших городах в социальных сетях существуют локальные страницы данного региона. Свяжитесь с администратором и узнайте условия размещения информации о ваших услугах. Ссылка может быть на вашу страницу соцсетей.
2. Общие чаты.
Сейчас очень популярны чаты в мессенджерах. Их заводят жители домов, родители учеников и детсадовцев, и ещё много кто. Тут зависит от условий использования. Где то они жёстче, а где то нет.
Варианты использования чатов:
- Можно прямо заявить что вы страхуете;
- Можно попросить хороших знакомых из чата сделать следующее:
- один задаёт вопрос, например: «кто знает где лучше застраховать ОСАГО?»
- на него может ответить другой знакомый предложив ваши услуги
- на него можете ответить вы самостоятельно предложив сделать расчёт (при том расчёт можно сделать заранее) и тут же сбросить в чат информацию(фото или скрин самого расчёта без секретных данных о владельце).
- один задаёт вопрос, например: «кто знает где лучше застраховать ОСАГО?»
3. Форумы в интернете
Многие и сейчас используют интернет-форумы. На форуме можно написать о том что вы страхуете или поработать по сценарию как с чатами.
4. Разместите информацию в каталогах (это бесплатно)
Разместить информацию о себе как о страховом агенте можно в 2GIS, Яндекс Картах и т.д.
5. После регистрации в Пампаду, мы разместим бесплатно информацию о вас на этом сайте.
И расскажем о других вариантах продвижения страховых услуг.
После регистрации напишите с той же почты на нашу о том, что вы зарегистрировались как агент: info@glx.su
Удачи в страховом бизнесе!