Система денежных переводов SWIFT

Существуют различные системы, позволяющие совершать денежные переводы.

  • SWIFT — одна из них.

Основные особенности

Система денежных переводов SWIFT
Система денежных переводов SWIFT

SWIFT-система была создана более 40 лет назад для совершения денежных переводов. Сегодня она не только не утратила популярности, но и стала одной из самых востребованных систем. Количество организаций и банков во всем мире, использующих SWIFT, достигло почти 12000.

Востребованность SWIFT-системы обусловлена возможностями, которые она предоставляет:
  1. Делать переводы как в национальной, так и в иностранной валюте.
  2. Получать деньги на банковскую карту либо в виде наличных.
  3. Совершать переводы между организациями и частными лицами.
  4. Осуществлять быстрые платежи.
  5. Передавать конфиденциальные сведения, ценные бумаги.

Важным преимуществом SWIFT-системы является ее доступность в разных странах мира. Переводы можно делать в рабочие и выходные дни в любое удобное время, посетив отделение банка или воспользовавшись его мобильным приложением.

SWIFT - код для перевода

Переводы средств внутри системы осуществляются благодаря специальному реквизиту банка.

  • SWIFT-код представляет собой буквенно-числовую комбинацию.

Ее основная функция — идентификация конкретного банка. Количество символов в данном коде может варьироваться от 8 до 11. Чтобы использование SWIFT-кода было возможным во всем мире, при его создании учитываются международные стандарты.

Узнать SWIFT-код конкретной банковской организации можно разными способами:
  • на официальном сайте банка;
  • в одном из его отделений;
  • позвонив на горячую линию.

Информацию и SWIFT-кодах российских банков также можно посмотреть на сайте Банка России либо «РОССВИФТ».

Схема SWIFT-переводов довольно сложна.

В ней может быть задействован не только банк отправителя и банк заказчика, но и другие финансовые организации:

  • корреспондент банка-отправителя (получателя);
  • банк заказчика;
  • банк исполнителя.

Важная роль в цепочке переводов отводится универсальному компьютерному терминалу. Он обеспечивает мгновенную связь с компьютером, необходимую для отправки сообщений и их получения.

Условия использования

Главным условием для использования SWIFT-системы является наличие подключения к SWIFT в банках, выступающих отправителями и получателями перевода.

Отправка денег

Чтобы сделать SWIFT-перевод открывать банковский счет не требуется. Достаточно совершить следующие действия:

  1. Посетить банк-участник SWIFT-системы.
  2. Заполнить платежную документацию.
  3. Внести необходимую сумму в кассу либо зачислить ее на банковскую карточку.

Альтернативный способ — осуществить перевод дистанционно через мобильное приложение банка:

  1. Открыть пункт SWIFT-переводов.
  2. Найти получателя либо указать реквизиты вручную (информацию о банке-получателе, SWIFT-код).
  3. Загрузить фото документов, запрашиваемых системой (к примеру, инвойс для международной транзакции).
  4. В специальные поля вписать сумму, назначение перевода.
  5. Выбрать способ, которым будет рассчитана комиссия (от суммы платежа либо в фиксированном размере).
  6. Подтвердить намерение совершить финансовую операцию.

В процессе совершения SWIFT-перевода на банковскую карту важно правильно выбрать валюту. Получатель должен иметь счет именно в этой валюте. Иначе придется совершать конвертацию, которая повлечет дополнительные траты.

Данные о транзакции сохраняться в истории платежей. Клиент будет иметь возможность следить за статусом перевода до момента, пока он не будет завершен. На это может уйти от 24 часов до нескольких дней.

При отправлении денег за рубеж помнить о некоторых нюансах, касающихся заполнения платежного документа.

Во-первых, указывать номер счета в формате, действующем в стране, куда будут переведены средства.

Во-вторых, вписывать имя и фамилию получателя латинскими буквами.

Получение перевода

Средства, отправленные на предъявителя через SWIFT-систему, поступают на общий системный счет. Об этом банк уведомляет получателя.

От него требуется выполнить следующие действия:

  1. Посетить отделение банка с удостоверением личности.
  2. Заполнить платежный документ, позволяющий получить перевод на предъявителя.

После проверки указанных данных деньги будут выданы в виде наличных либо зачислятся на личный банковский счет получателя.

Если же отправитель переведет необходимую сумму не на предъявителя, а непосредственно на счет в банке, получателю не придется посещать банк. О поступлении средств он узнает по sms и сможет распоряжаться деньгами по своему усмотрению.

Тарифы и комиссии

SWIFT, как и любая другая система денежных переводов, подразумевает оплату комиссий. Ее величину каждый банк вправе устанавливать индивидуально.

К примеру, первый российский банк, присоединившийся к SWIFT-системе — Сбербанк — ввел следующие тарифы:

  1. Для рублевых переводов. 2% от суммы. Величина комиссии варьируется от 50 до 1,5 тыс. р.
  2. Для валютных переводов. 1% от суммы. Комиссия начинается от 15 у. е. Ограничивается 200 у. е.

Лимиты на сумму SWIFT-переводов в Сбербанке не предусмотрены.

Если получателем перевода является иностранный банк, не имеющий корреспондентского счета в российском банковском учреждении-отправителе, то клиенту при отправке денег необходимо предоставить следующие сведения:

  • БИК банка-корреспондента;
  • номер счета, открытого в нем.

Если средства отправляются в рублях, а получателю они нужны в местной валюте, банк выполняет конвертацию и удерживает за это дополнительную комиссию. Чтобы исключить лишние расходы, рекомендуется завести карту или счет мультивалютного типа для SWIFT-переводов.