Современная система страхования в России

Формы и виды страхования

Современная система страхования в России предлагает различные виды страхования, некоторые из них являются обязательными, большая часть добровольными и они появляются стремительно. Их часто придумывают страховые компании, чтобы привлечь клиентов интересными видами страхования и низкой стоимостью.

В России страхованием занимаются страховые компании, у которых есть специальная лицензия на ведение данного вида деятельности, которую выдаёт Центральный банк Российской Федерации, он же проводит и последующий страховой надзор деятельности страховых компаний. Лицензирование страхового бизнеса позволяет защитить потребителей страховых услуг от недобросовестных страховщиков, кроме того, ограничивает страхователей от мошенников. При страховании у компании которая его осуществляет необходимо проверить лицензию на тот вид страхования, по которому происходит страхование.

Продавать страховые услуги могут непосредственно сотрудники страховой компании, агенты или брокеры. Брокеры представляют на рынке несколько компаний, имеют от них особые условия и деятельность брокера требует лицензирования. Агент может быть физическим лицом или ИП, страховые компании хотят, чтобы агент представлял их компанию, по факту агенты работают с несколькими компаниями. Сейчас рынок даёт возможность стать страховым агентом ещё проще, нужно зарегистрироваться на страховом онлайн-агрегаторе и уже можно оказывать услуги страхового агента. О том, как стать страховым агентом другая статья сайта.

Виды страхования

Страховая деятельность в Российской Федерации регламентируется законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 29.12.2022) «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Непосредственно статья 32.9. определяет виды страхования:

1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
2) пенсионное страхование:
3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
4) страхование от несчастных случаев и болезней;
5) медицинское страхование;
6) страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
7) страхование средств железнодорожного транспорта;
8) страхование средств воздушного транспорта;
9) страхование средств водного транспорта;
10) страхование грузов;
11) сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);
12) страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;
13) страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
14) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
15) страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;
16) страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
17) страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;
18) страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;
19) страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;
20) страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
21) страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;
22) страхование предпринимательских рисков;
23) страхование финансовых рисков;
24) иные виды страхования, предусмотренные федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

Страхование может быть добровольным и обязательным

То есть указанным, как обязательное в законе, или зависящим от желания клиента.

Добровольные виды страхования

К добровольным видам относится страхование:

• Машины, для путешествия, жизни, имущества и ответственности, авиа-, медицинское и некоторые другие.
• Они бывают и необязательными (страхования машины, ответственности, туристическое), все зависит от ситуации.

Например, остановимся на страховании жизни.
Довольно обычная процедура в других странах. Предназначено для определенных гарантий своим близким родственникам.

Накопительное страхование жизни подразумевает выплату денежных сумм в строки и размерах, определенные им самим.
Часть сумм идет страховщику, а часть клиенту. Пожизненное страхование жизни похоже на накопительное, но в некоторых случаях клиент может до окончания строка остановить договор и получить деньги. Страховая компания платит независимо от своей прибыли, но клиент теряет это право, если пропустит хоть одну выплату. Наиболее простой и доступной является система страхования на определенный строк. Клиент и страховщик определяют конкретный строк страховки, и, если клиент умирает на протяжении строка, страховщик выплачивает условленную страховую сумму.

Еще одним видом есть страхование от несчастных случаев.
Очень актуальное, поскольку каждый второй человек за свою жизнь может получить какую-то травму или, к несчастью, потерять трудоспособность. Оно очень выгодное, поскольку застрахованный человек может сам выбирать размер взноса и строки, а денежные суммы получаются небольшими.

Касательно автострахования.

При этом виде застраховывать можно не только автомобиль, но также и людей, которые в нем находятся, то есть пассажиров и водителя, а еще оборудование внутри. Стоит отметить, что страхуется автомобиль не только от несчастных случаев, но и на случай угона.

Интересным видом страхования есть и страхование имущества.

Им не обязательно даже владеть -достаточно им пользоваться или распоряжаться. Страхуют имущество как от несчастных случаев вроде пожара, так и от краж, взломов.

Медицинская страховка

Действует на все время вашей занятости в организации или самостоятельной деятельности, в зависимости от того, где вы официально работаете. Подразумевает ежемесячную выплату страховых сумм на случай потери работоспособности, старости и в других случаях. Выплачивают вам компенсацию в случае обращения за медицинской помощью.

Страхование ипотеки.

Делается это на случай его уничтожения, и таким способом обеспечиваются интересы все сторон, связанных между собой предметом ипотеки. Данный вид страхования добровольный, однако банки не выдают ипотеку без её страхования.

Обязательное страхование

В соответствии со статьей 927, пункт 2 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательным страхованием является страхование, при котором лицо, указанное в качестве страховщика, в силу закона обязано за свой счет или за счет заинтересованного лица застраховать жизнь, здоровье, имущество или юридическую ответственность другого лица перед другим лицом.

К обязательным видам страхования можно отнести:

• медицинское страхование
• страховка при перевозке пассажиров
• государственное социальное страхование
• страхование военнослужащих
• страхование гражданской ответственности собственников ТС ( ОСАГО )
• страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов